ISA 만기 연장: 절세 혜택 유지와 연장 방법

ISA(Individual Savings Account)는 기본적으로 5년의 만기 기간이 있지만, 만기 시점에서 연장을 신청하면 절세 혜택을 유지하며 계좌를 지속적으로 운영할 수 있습니다. ISA 만기 연장은 자산 증식과 절세 효과를 계속 누리기에 유리한 선택입니다.

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ISA 만기 연장이란?

ISA 계좌 개설

ISA 계좌는 개설 후 5년이 지나면 만기가 도래합니다. 만기 시점에 해지하지 않고 연장 신청을 통해 동일한 조건으로 추가 5년간 유지할 수 있습니다.

ISA 만기 연장의 주요 특징

• 기간: 5년 단위로 연장 가능하며, 연장 횟수에 제한이 없습니다.
• 혜택 유지: 비과세 및 저율 과세 혜택이 동일하게 유지됩니다.
• 투자 상품 조정 가능: 기존 투자 상품을 그대로 유지하거나, 새로운 상품으로 재구성할 수 있습니다.

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ISA 만기 연장 방법

1. 연장 신청 시기

• 만기 전에 금융기관에 연장 의사를 전달해야 합니다.
• 일부 금융기관은 만기 연장에 대한 사전 안내를 제공하며, 자동 연장이 가능한 경우도 있습니다.

2. 연장 절차

• 금융기관 방문 또는 온라인 신청: 개설한 금융기관을 통해 연장 절차를 진행합니다.
• 계좌 유형 유지: 기존 조건(일반형, 청년형)이 연장됩니다.

3. 청년형 ISA 조건 변화

• 청년형 ISA는 만기 시점에 연령 요건(만 34세 이하)을 초과하면 일반형 ISA로 전환됩니다.
• 연령 요건을 충족하면 청년형으로 계속 연장 가능합니다.

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ISA 만기 연장의 장점

ISA 장단점

1. 절세 혜택 유지

• 연장 후에도 기존의 비과세 및 저율 과세 혜택이 유지됩니다.
  • 일반형 ISA: 연간 수익 200만 원까지 비과세.
  • 청년형 ISA: 연간 수익 400만 원까지 비과세.
  • 비과세 한도를 초과한 수익은 9.9%의 저율로 과세됩니다.

2. 운용 기간 연장으로 자산 증식

• 장기 투자 효과를 누리며, 추가적인 수익 창출이 가능합니다.
• 기존 투자 상품의 수익성을 유지하거나, 새로운 상품으로 재구성해 성과를 극대화할 수 있습니다.

3. 재무 관리의 유연성 확보

• 기존 자산을 유지하면서 추가 납입도 가능합니다.
• 연장 후에도 연간 2,000만 원의 납입 한도를 활용할 수 있습니다.

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ISA 만기 연장 관련 Q&A

ISA 납입한도

Q1. 만기 연장 신청을 하지 않으면 어떻게 되나요?

A1. 연장 신청을 하지 않으면 계좌는 만기일에 자동 해지되며, 계좌 내 자산은 현금화되어 지급됩니다. 이 경우 절세 혜택은 중단됩니다.

Q2. 만기 연장 시 추가 납입이 가능한가요?

A2. 가능합니다. 연장 후에도 기존과 동일한 연간 납입 한도(2,000만 원)와 총 납입 한도(1억 원)가 유지됩니다.

Q3. 연장 후 기존 투자 상품을 변경할 수 있나요?

A3. 네, 가능합니다. 만기 연장 후에도 기존 자산을 유지하거나 새로운 상품으로 전환할 수 있습니다.

Q4. 청년형 ISA는 만기 후에도 유지할 수 있나요?

A4. 연령 요건(만 34세 이하)을 초과하면 일반형 ISA로 전환됩니다. 요건을 충족하면 동일한 조건으로 연장 가능합니다.

Q5. 만기 연장 후 언제든 해지가 가능한가요?

A5. 가능합니다. 연장 기간 중에도 필요 시 계좌를 해지할 수 있지만, 해지 시 추가 절세 혜택은 받을 수 없습니다.

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